N’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier pour l’obtention de votre crédit. Intermédiaire entre l’emprunteur et les établissements bancaires, ce professionnel du crédit vous permet de gagner du temps tout en réduisant le coût de votre crédit, et voici comment.
Quel est le rôle du courtier en crédit immobilier ?
Le courtier en crédit immobilier joue le rôle d’intermédiaire entre vous (emprunteur), et la banque où vous obtiendrez votre prêt immobilier dans le cadre de l’achat d’une résidence principale ou secondaire, mais aussi d’un rachat de crédit immobilier, d’un investissement locatif ou encore d’un rachat de soulte. Le rôle du courtier est multiple, il est chargé de :
Comparer et négocier auprès de ses partenaires bancaires les meilleures conditions pour réaliser votre emprunt.
Vous accompagnez dans la constitution de votre dossier et défendre ses points forts auprès des établissements bancaires.
Vous conseiller à chaque étape de votre recherche de prêt immobilier, jusqu’au déblocage des fonds.
Le métier de courtier en crédit immobilier est très réglementé. En effet, en tant qu’IOBSP (Intermédiaire en Opérations de banque et en Services de Paiement), le courtier a un devoir de conseil envers ses clients. Son objectif est de vous fournir un accompagnement personnalisé, en fonction de votre profil et de votre projet immobilier.
Quels sont les avantages de passer par un courtier ?
L’accompagnement d’un courtier est un atout pour votre recherche de financement :
Il vous fait gagner du temps :
Faire appel à un courtier vous évite de faire le tour des banques. En effet, un courtier comme Ficap partners avec l’appui de son réseau de partenaires étudie les offres de centaines de partenaires bancaires rapidement, vous garantissant d’obtenir votre prêt immobilier dans les délais, notamment dans le cas d’un achat (en général 45 jours selon la condition suspensive).
Il vous obtient les meilleurs taux et conditions :
Négocier, c’est son métier ! Si vous souhaitez négocier seul, outre l’aspect chronophage, le résultat est plus incertain. Le courtier connaît le système bancaire et les politiques commerciales de chaque établissement. En tant qu’apporteur d’affaires auprès des banques, cet expert du crédit peut ainsi vous faire profiter des offres les plus avantageuses. En effet, le courtier met en concurrence l’ensemble de ses partenaires bancaires pour vous obtenir le meilleur taux de prêt immobilier mais aussi les meilleures conditions (négociation des Indemnités de Remboursement Anticipé – IRA-, etc.)
Il peut négocier pour vous l’assurance du crédit :
Vous pouvez opter pour l’assurance groupe proposée par la banque, mais vous pouvez aussi choisir la délégation d’assurance pour en baisser le tarif. Votre courtier peut vous accompagner dans le choix d’une assurance emprunteur au meilleur tarif dans le respect des équivalences de garantie.
Il vous accompagne tout au long de l’opération :
Le courtier vous aide dès le départ à évaluer votre capacité d’emprunt, puis à constituer votre dossier qu’il défend ensuite auprès des établissements bancaires. Après avoir obtenu pour vous les meilleures conditions de crédit, votre courtier en crédit immobilier vous accompagne jusqu’au déblocage des fonds par la banque.
Comment fait-on appel à un courtier en crédit immobilier ?
Il vous suffit de formuler une demande en ligne. Vous serez accompagné tout au long de votre projet jusqu’au déblocage des fonds. Le courtier immobilier vous contactera pour la découverte de votre projet, puis celui-ci recherche pour vous la meilleure offre et vous accompagne tout au long du processus dans une relation de proximité : cela va du décryptage du crédit immobilier et de son fonctionnement, à l’analyse de votre projet, en passant par la mise en concurrence de ses partenaires bancaires pour vous obtenir la meilleure offre possible. Et à chaque étape, votre courtier vous apporte tous les conseils nécessaires à la concrétisation de votre projet.
Après négociation auprès des établissements bancaires, le courtier a obtenu pour vous la meilleure offre de prêt immobilier et a pu dans le même temps trouver pour vous une assurance de prêt au meilleur tarif si vous avez décidé de ne pas opter pour le contrat groupe de la banque. Il a négocié pour vous les conditions de l’offre de prêt, par exemple les indemnités de remboursement anticipé (IRA) en cas de remboursement partiel. Une fois que vous avez reçu l’offre, il vous la détaille et vous aide dans sa compréhension. Vous renvoyez ensuite l’offre de prêt signée en respectant les 10 jours de réflexion incompressibles. Votre courtier reste à votre disposition jusqu’au déblocage des fonds.
Trouvez des prêts immobiliers à un taux attractif
Que vous souhaitiez réaliser un investissement locatif ou acquérir votre résidence principale ou secondaire, Ficap partners, vous accompagne avec l’appui de ses partenaires sur l’ensemble du territoire dans vos démarches avec l’organisme de crédit jusqu’à la signature du prêt.
Après analyse de vos objectifs et montage de votre dossier, nos partenaires se chargent de contacter les banques les plus compétitives pour obtenir des propositions de financement adaptés à vos attentes.
Compte tenu des volumes importants traités par nos partenaires avec les organismes de financement, nous pouvons vous obtenir des offres très intéressantes : taux attractif, franchise réduite, absence de pénalités de remboursement anticipé, frais de dossier négociés…
Quel crédit choisir ? Faut-il opter pour des taux fixes ou des taux révisables ? En toute indépendance, nos experts vous conseillent pour vous permettre de sélectionner la proposition la plus avantageuse.
Avant la recherche
– Analyse de vos objectifs et de vos moyens
– Conseils sur les stratégies de financement possibles
Pendant la recherche
– Sélection des banques les plus compétitives du moment
– Transmission de votre dossier auprès des banques
Après la recherche
– Aide à l’analyse de l’ensemble des caractéristiques des propositions reçues : le taux d’intérêt, les conditions générales et particulières du prêt, les assurances et les garanties du crédit
– Accompagnement jusqu’à la signature du prêt
Nos engagements
Ficap Partners
- Compétitivité -
Nous nous engageons à vous obtenir les conditions les plus intéressantes du marché : taux attractif, franchise réduite, absence de pénalités de remboursement anticipé, frais de dossier négociés…
- Conseil -
À vos côtés à chaque étape de votre recherche, nous vous aidons à monter votre dossier de financement et vous accompagnons dans le choix du prêt le plus avantageux en analysant l’ensemble des caractéristiques des propositions reçues.
- Expertise -
Notre connaissance pointue des dispositifs fiscaux concernant l’accès à la propriété et l’investissement locatif nous permet de vous conseiller dans votre acquisition comme dans votre stratégie de défiscalisation.
- Liberté -
Indépendants, nous vous apportons un conseil guidé par votre seul intérêt. Libres, vous conservez le choix de l’établissement prêteur.
Un courtier en prêt immobilier professionnel est un intermédiaire entre les professionnels et les établissements bancaires. Il permet à un professionnel d’obtenir les meilleures conditions sur son crédit (taux, assurances, garanties, frais de dossier) lorsque celui-ci souhaite investir dans l’immobilier.
Le courtier intervient sur tout type de projet : création de patrimoine à travers l’activité professionnelle, acquisition de locaux commerciaux, bâtiments industriels, bureaux etc.
Un achat immobilier est un investissement à long terme qui peut se financer de différentes façons :
Le recours au crédit-bail immobilier, d’une durée maximale de 15 ans, peut-être envisagé pour les investissements d’un montant supérieur ou égal à 750 k€, notamment quand les possibilités d’apport du dirigeant sont réduites
Le prêt à long terme (de 15 à 20 ans) pour les professions libérales, artisans commerçants, TPE Après analyse de votre situation, notre société de courtage en crédit immobilier vous oriente vers la meilleure de ces solutions.
Un rôle d’accompagnement et de conseil sur tout type de projet immobilier
Le courtier en crédit immobilier professionnel a pour rôle de conseiller les emprunteurs dans leur achat de bien immobilier, quel que soit le projet :
- Création de patrimoine à travers l’activité professionnelle
- Acquisition de locaux commerciaux, bâtiments industriels, bureaux etc.
Le courtier accompagnera son client sur plusieurs fronts :
- Pour estimer la capacité d’emprunt et déterminer une enveloppe budgétaire réaliste
- Pour comparer l’ensemble de l’offre bancaire et donner un avis objectif
- Pour faire de la renégociation de crédits sur des financements déjà existants
Le courtier immobilier professionnel à un rôle d’accompagnement. Lorsqu’il prendra en charge votre projet, il procédera méthodiquement pour construire la meilleure demande de prêt.
- Découverte de votre projet : le courtier intervient le plus tôt possible sur votre dossier pour découvrir et monter le dossier de financement afin de maximiser les chances de succès
- Préparation et étude du dossier : il définit avec vous le cahier des charges et le plan de financement
- Présentation aux établissements financiers : le courtier fait le tour des banques et présente avec vous le dossier lors des rendez-vous
- Négociation et obtention d’accords : le courtier se charge alors de la négociation pour obtenir les meilleures conditions sur le prêt (taux, garanties, assurances, frais de dossier etc.)
- Restitution des offres bancaires : une fois les partenaires bancaires interrogés et les offres obtenues, le courtier réalise un comparatif et vous montre les forces et faiblesses de chacune. Il vous aiguille dans votre choix.
- Accompagnement à la signature : le courtier vous accompagne auprès des banquiers jusqu’à la signature de votre projet.
Faire gagner du temps
Pour un dirigeant, le gain de temps est un facteur clé lorsqu’il souhaite faire appel à un courtier en crédit immobilier professionnel. En effet, de par sa connaissance du milieu bancaire, le courtier connait les raccourcis et les points sur lesquels appuyer pour construire un dossier solide et optimisé pour convaincre les établissements bancaires.
Obtenir les meilleures conditions sur votre prêt immobilier
Les courtiers immobiliers pro sont des experts en négociation.
Lors de la recherche de financement, votre courtier mettra toute son expertise à votre disposition pour obtenir le meilleur prêt immobilier possible et le meilleur taux.
Passer par un courtier, c’est l’assurance que toutes les conditions de l’offre de prêt soient passées au crible : taux d’emprunt, mensualités, durée du prêt, garanties, assurance emprunteur, frais de dossier etc.
L’accompagnement d’un courtier est un atout pour votre recherche de financement :
Le crédit-bail – Financer son matériel
Ficap Partners
Qu’est-ce que le crédit-bail ?
Un crédit-bail est un contrat qui lie une société financière mettant à disposition du matériel auprès d’une autre entreprise en échange d’un paiement périodique. A la fin du contrat, l’entreprise louant le matériel peut acheter le bien à un prix fixé à l’avance dans le contrat.
Quel est l’intérêt d’un crédit-bail ?
- L’entreprise n’a pas besoin de contracter un prêt pour obtenir le matériel, elle paye juste une location. La mensualité est inscrite dans les charges d’exploitation ce qui diminue le résultat net et donc l’imposition.
- Le crédit-bail n’est pas présent au bilan de l’entreprise et le niveau d’endettement n’est pas impacté. Cela permet à l’entreprise de limiter son nombre de crédits bancaires.
- Les loyers constituent des charges que vous pouvez déduire de votre impôt sur les bénéfices.
- L’investissement est financé à 100%, TVA comprise. Contrairement à un prêt bancaire classique, vous n’avez donc pas à avancer la TVA et cela permet de préserver votre trésorerie.